기본 계산식
월 실효비용은 김프 비용, 거래소 출금비, 네트워크 비용, 카드 충전·전환비, 결제·FX 비용과 월 고정비를 더한 뒤 실제 받을 수 있는 캐시백을 빼서 계산합니다. 발급비는 예상 사용 개월로 나눠 월 비용으로 환산합니다.
김프가 먼저인 이유
원화로 USDT·USDC를 살 때 달러 환산가보다 비싸게 매수하면 카드 결제 전에 이미 비용이 발생합니다. 반대로 역프 구간에서는 이 항목이 비용을 줄일 수 있지만 시세와 환율이 변하므로 결제 직전 값으로 다시 계산해야 합니다.
싸게 산 USDT와 카드 혜택은 다릅니다
1 USDT를 1,450원에 샀고 결제 시점 가치가 1,500원이라면 매입 원가 기준 약 3.3% 낮게 쓴 셈입니다. 하지만 이 차이는 대부분 USDT의 보유 손익입니다. 카드 자체의 이득은 과거 매입가가 아니라 현재 팔았을 때 받을 원화와 카드 결제에 쓸 때의 비용을 비교해야 합니다.
신용카드와 같은 기준으로 비교
크립토카드 순비용은 차감 코인의 현재 순매도 가치에 이동·전환·FX·고정비를 더하고 실제 캐시백을 뺀 값입니다. 신용카드 순비용은 결제금액에 연회비를 나눠 더하고 할인·포인트를 뺀 값입니다. 같은 결제 시점에서 더 낮은 쪽이 유리합니다.
크립토카드가 유리해지기 쉬운 경우
이미 스테이블코인으로 급여나 수익을 받고 있거나, 원화 출금 비용을 피할 수 있거나, 해외 결제의 카드 전환비와 환율 비용이 일반 카드보다 낮을 때 유리해질 수 있습니다. 국내 원화 결제에서 할인·무이자 할부·소비자 보호가 중요한 경우에는 일반 신용카드가 더 나을 수 있습니다.
고정비와 일회성 비용
연회비, 월 멤버십, 카드 발급비와 배송비는 결제 건당 수수료와 성격이 다릅니다. 사용액이 적을수록 고정비 비중이 커지므로 월 지출액과 예상 사용 기간을 함께 입력해야 합니다.
캐시백은 실제 받을 금액만 뺍니다
최대 캐시백에는 티어, 스테이킹, 멤버십, 월 한도, 제외 업종, 프로모션 종료일과 지급 토큰 조건이 붙을 수 있습니다. 광고의 최대 비율이 아니라 내가 충족하는 비율과 월 상한, 받은 토큰을 팔 때의 비용까지 반영해야 합니다.
계산 결과의 쓰임
결과는 특정 카드 가입 권유가 아니라 같은 소비 조건에서 예상 비용을 비교하는 도구입니다. 트래블카드나 일반 해외결제 카드보다 불리한 구간도 그대로 보여주는 것이 장기적으로 더 유용합니다.